Question 1

Hoeveel lager worden mijn maandlasten met een aflossingsvrije hypotheek?

Accepted Answer

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente en geen aflossing. Je maandlasten zijn daardoor fors lager dan bij een annuitaire of lineaire hypotheek. Bij een hypotheek van € 300.000 en 4% rente betaal je aflossingsvrij circa € 1.000 per maand, terwijl een annuitaire hypotheek over 30 jaar circa € 1.432 per maand kost, een verschil van ruim € 400.

Question 2

Kan ik mijn hypotheek omzetten naar aflossingsvrij?

Accepted Answer

Ja, veel hypotheekverstrekkers bieden de mogelijkheid om (een deel van) je hypotheek om te zetten naar aflossingsvrij. Meestal mag maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij zijn. Je hebt geen nieuwe notarisakte nodig, maar wel toestemming van de bank. De voorwaarden verschillen per aanbieder, dus informeer bij je hypotheekverstrekker.

Question 3

Wat zijn de nadelen van een aflossingsvrije hypotheek?

Accepted Answer

De belangrijkste nadelen zijn: je lost niets af, dus aan het einde van de looptijd heb je nog steeds de volledige schuld. Je betaalt over de hele looptijd meer rente dan bij een aflossende hypotheek. Daarnaast heb je bij hypotheken na 2013 geen recht op hypotheekrenteaftrek bij een aflossingsvrije hypotheek. En je hypotheek kan boven water komen te staan als de woningwaarde daalt.

Question 4

Wat zijn de maandlasten bij een aflossingsvrije hypotheek van € 200.000?

Accepted Answer

Bij een rente van 4% betaal je op een aflossingsvrije hypotheek van € 200.000 circa € 667 per maand (alleen rente). Ter vergelijking: bij een annuitaire hypotheek over 30 jaar betaal je circa € 955 per maand. Het verschil van bijna € 290 per maand kun je bijvoorbeeld beleggen.

Question 5

Kan ik het verschil in maandlasten beter beleggen of sparen?

Accepted Answer

Beleggen in een breed gespreid indexfonds heeft historisch gezien een hoger rendement opgeleverd dan sparen. Over periodes van 20+ jaar leverde een wereldwijd indexfonds gemiddeld 7-8% bruto per jaar op, terwijl spaarrekeningen zelden meer dan 2-3% bieden. Beleggen brengt echter meer risico met zich mee. De keuze hangt af van je risicotolerantie en beleggingshorizon.

Question 6

Hoeveel procent van mijn hypotheek mag aflossingsvrij zijn?

Accepted Answer

De meeste hypotheekverstrekkers hanteren een maximum van 50% van de marktwaarde van je woning voor het aflossingsvrije deel. Sommige banken zijn strenger of soepeler. Als je al een aflossingsvrij deel hebt, wordt dat meegeteld. Het percentage kan ook afhangen van je inkomen en de loan-to-value ratio van je totale hypotheek.

Question 7

Verlies ik mijn hypotheekrenteaftrek bij aflossingsvrij?

Accepted Answer

Voor hypotheken afgesloten na 1 januari 2013 geldt een aflossingseis: je moet in maximaal 30 jaar volledig aflossen om recht te houden op hypotheekrenteaftrek. Een aflossingsvrije hypotheek voldoet hier niet aan. Voor hypotheken van voor 2013 geldt een overgangsregeling waarbij je nog wel recht hebt op aftrek, ook bij aflossingsvrij.

Hoeveel Lager Worden Je Maandlasten Met een Aflossingsvrije Hypotheek?

Je huidige hypotheek

Resultaat